名人專訪|從負債百萬到理財講師 期許自己成為「陪伴者」─葉小綺專訪

「我也無法篤定地說未來十年我會做什麼,但有兩件事是確定的,一個就是為媒體守望,雖然可能沒辦法改變它,但我是它的一分子,就是代禱者。」

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採訪:陳珮瑜/撰稿:范仕仰

曾刷爆7張卡、欠債近百萬的葉小綺,不僅在兩年半還清了所有債務,還成了理財課程的講師,目前在文化大學推廣教育部擔任理財講師。曾經因著自己的輕狂與叛逆,陷入了看似走投無路的窘境,但在柳暗花明又一村後,她想要將自己的經歷化為祝福,分享給更多的弟兄姊妹。
 

母親的愛成為改變的動力

從小個性叛逆的葉小綺,和母親的關係一直不好,但在還債的過程中,媽媽卻意外地成為了最大的支持與動力來源。葉小綺感慨地說,「雖然每天都吃媽媽煮的飯,卻在這個時刻才真正了解媽媽的愛與接納。」

從小,母女間的溝通始終無法順暢,各種想法和心事葉小綺總是往心底藏,這個模式也從學生時期延續到出社會,導致媽媽在毫不知情的狀況下,突然得知女兒負債百萬的駭聞,「一方面我非常的羞愧,一方面也因為很少跟她對話,不知道她會如何回應,所以感到害怕。」但媽媽的回應卻讓她十分意外,「我媽第一時間的反應竟然是鼓勵我。雖然沒辦法在實質金錢上給予幫助,但她給了很多建議,也鼓勵我面對問題。」原先形同陌生人的母親這時卻彷彿成為了寒冬中的爐火,在葉小綺心中生出了一股溫暖,讓她有了面對困難的勇氣。

「還有一點對我來說也很重要,就是渴望改變的動力。」葉小綺的個性鮮明,但卻是在婚後才從丈夫的眼中發現了自己「不怕困難」的特質,「從開始要還債的那刻,就發自內心決定,絕對不要再這樣下去。」她笑著說,或許也可以說是一種天真,就是沒有想太多,任務來了,就全力去達成。「如果你問我為何可以不輕易放棄,原因很簡單──我想要解決它。」
 

小事上忠心 遠離貪的試探

談到信仰,葉小綺分享了三段對她來說重要且深刻的經文──首先是路加福音16章10節:「在最小的事上忠心,在大事上也忠心;在最小的事上不義的,在大事上也不義。

這是葉小綺談到信仰時,腦海中會浮現的第一段經文,因為人生一路走來,她覺得就是努力做好上帝所交託的事,不論事情大小、難易,都是神給的考驗與磨練,凡事都是從小事做起。這段經文若應用在財務管理的層面,例如記帳、整理發票都是人們常會忽略的小事,卻往往也是培養做大事能力的開始。

第二段經文是路加福音12章15節:「於是他對眾人說:『你們要謹慎,遠離一切貪心,因為人的生命並不在於家道豐富。』

葉小綺認為「貪心」藏在生活細節中!「我常把貪心發揮得淋漓盡致而不自知。例如,多花10塊錢擁有一件未必真正需要的東西,看似無傷大雅,但或許貪念已悄悄滲透,影響了原本該有的正確判斷。」她解釋。

「早幾年我還沒那麼強烈意識到貪心如何存在生命裡,後來我發現生活中許多的決定都會看到貪念的存在,若想明確辨別,就需要聖靈光照。」葉小綺說,投資理財也是,「所以我常跟學生說,投資最難的是管理你的心。」

除了靈修、讓聖靈來提醒自己,十一奉獻也是葉小綺對付貪念的方法。「十一奉獻是甘心樂意擺上,為所獲得與擁有的一切再次榮耀神,同時也是不斷地在提醒自己,賞賜的是耶和華,收取的也是耶和華,我們是金錢的管家而已。」就像出埃及記22章29節提到:「要把你豐收的五穀和初榨的新酒獻上,不可遲延,要把你頭生的兒子獻給我。」奉獻能讓自己謙卑。
 

從媒體到教學 都是為了幫助更多人
三商美邦人壽邀請在台中演講

葉小綺從小就喜歡新聞性節目,13歲立定志向長大後要往媒體發展。「我是一個喜歡挖掘和學習的人。」雖然一直待在媒體圈,但葉小綺涉獵的範圍很廣,從報紙地方新聞、時尚雜誌、生活消費到財經雜誌,每一次環境的轉變都伴隨著重新學習新事物的挑戰。但靠著不怕困難的特質,她始終留在媒體圈子。

在走過了艱難還債之路後,葉小綺開始鑽研理財知識,再結合自身的經歷,於是想要將這些寶貴的經驗和更多人分享。當時在工作上遇到瓶頸的她,剛好也正在尋求一些轉變,「我那時在雜誌上做了問卷調查,我發現讀者看不懂的文章永遠都一樣。」對於文字媒體的有限,她感到無奈與渴望突破,希望能用面對面方式開班授課,「當妳將手上的內容深度化,全神貫注地投入在眼前的學生,就可以透過潛移默化、將各種觀念更有效地深植在他們心中。」於是葉小綺在2014年離開財經媒體,開始計畫如何實現心中的構想。
 

2016年、2017年連續兩年榮獲中國文化大學推廣教育部優良教師


一開始,她先在臉書群組招生,也製作專屬教材,開設小型家教班。不到半年時間,任職於文化大學推廣教育部的姊妹發現了這個理財家教班,在看過她的教材後,認為符合學校接下來所想要進行的方向,於是便邀請她固定開課。幾年下來,她不僅於2016年獲得優良教師「趨勢先鋒獎」,今年也獲得優良教師「人氣滿貫獎」,不僅課程內容豐富,也深受學生們的喜愛。
 

傳承經歷 成為陪伴

葉小綺多年來一路跟隨神的腳步,雖然偶有顛簸、徬徨,但現在回頭看,原來一步步都是走在神的帶領中。「我也無法篤定地說未來十年我會做什麼,但有兩件事是確定的,一個就是為媒體守望,雖然可能沒辦法改變它,但我是它的一分子,就是代禱者。」

除此,她會持續分享自己在理財中所得到的祝福,「在教學領域,我希望更踏實地到各地去分享,讓更多人透過這堂課得到改變的機會。」她表示,這堂課不是終點,而是開始,她期許自己可以成為學生的陪伴者,繼續給予方向與指導,「其實陪伴不容易,我也常覺得力不從心,但我知道這是神給我的服事。」

「很多講師都非常優秀,甚至從各行各業轉換跑道來開班授課。我的故事比較平凡,就是一個從零開始的素人,希望借助自身經驗,幫助更多人跨過投資理財的門檻,讓大家都能有正確的觀念。」葉小綺現在回想,總是認為若是沒有當年還債的那段經歷和人生歷練,就沒有現在這樣的自己。

「無論如何,回首過往,神的恩典一直都在,有時你會走偏、有時是你還沒開竅,但你就只需要相信祂,因為祂就是那位引導你的神,會供應你的一切需要。」

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採訪後記

葉小綺的人生故事,大多人熟知的都已經很熟悉她從負債到成為理財講師的經歷,但在這之後葉小綺的人生還有什麼?這段經歷又帶給她哪些的影響?這是我們非常好奇的。
 

擔任《小燕之夜》節目來賓,與小燕姊、褚士營、寶媽、卡優網總編輯一起聊如何正確使用信用卡


專訪當天,我們約在星巴克見面,葉小綺侃侃而談這一路走來的心路歷程,包括自己的性格特質、與母親之間的矛盾,尤其聽到她形容自己:「我的個性會走步這條路(負債)真的不奇怪。」但是接下來她繼續談到自己解決問題,並且走上理財講師這條路,我們漸漸可以看見她身上這股不輕易放棄的特質─雖然在她另一伴的眼中這可能也是種天真。

但是我們也看見了,當你願意勇敢去嘗試,並且也做足準備,每個人都有機會在某個領域中發光發熱,並且成為他人的幫助、進而影響他人的生活價值觀。

跌倒的經歷並不可怕,可怕的是我們受困在過往中,並且允許這個失敗的經歷使我們停滯不前;但是幸好,耶穌是使人得著真自由的神,無論你被困在哪裡,將你的困難帶到耶穌面前,然後學習積極有計畫的面對,一步步解決問題,相信屬於你的發光時刻,仍舊會來到。


【本文出自 Asia for JESUS亞洲復興誌 第31期P.52-P.55】

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專題|當債務發生 不要獨自一人面對

「如果財務開始出現危機,債務開始生成,一定要勇敢面對。」當人們有陰暗面、有說不出的秘密,容易成為屬靈上的破口,讓仇敵有機可趁。因為沒有人知道、沒有屬靈的遮蓋、更沒有人幫助,就只能獨自心傷、承擔壓力,甚至如果你認為覺得自己一定要有好的結果,才能再出來面對人,就更難以辦法引進其他的資源成為幫助。

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談完了關於財務管理的核心概念,還有一個我們同樣需要討論的則是「債」,並且我們同樣要從聖經的基礎,來建立面對債務的正確心態。

在你的認知中,債務形成的原因可能有哪些?哪些族群較容易負債?是普遍低薪的20、30世代?還是過度消費、理財知識貧乏的族群?還是容易受到詐騙的老年族群?難道會負債都是不負責任的人嗎?法扶基金會執行長周漢威律師、同時也是台北靈糧堂的會友,在訪談中所提供的觀點以及數據,也許會將改變許多人對債務的看法。

提到債務,我們必須先了解它的定義,如果直接從法律的角度來看,對大眾來說並不容易理解,周漢威律師則這樣解釋:「一般來說,如果一個人跟另外一個人之間產生某種法律關係,使債權人對債務人能夠主張,不管是金錢、行為或是特定的不行為的權利,我們就會稱之為債務。」如果這樣還是稍嫌複雜,再將範圍縮小到金錢的部分,其實就是只要欠別人錢,就是欠債。

這樣看來,債務普遍存在於我們的生活中,而且也分成有好有壞,小至卡費、水電瓦斯帳單,大致可能學貸、車貸、房貸等,或是比方對中小企業來說,透過借錢周轉是為了創造更大的效益,只要在負擔得起的範圍內,都算是好的債務,然而一旦超過這個當事人、或是個體可以承受的範圍,就變成不好的債務了。

在台北靈糧堂的社會關懷中心提供了從理財、理債、心理諮商到家庭醫生的全面評估服務,希望幫助會友、甚至非基督徒在財務上能獲得足夠的協助。周漢威律師所屬的法律扶助基金會也和社會關懷中心合作,提供免費的債務解決諮詢管道,他說其實許多人背負債務,往往不是因為消費習慣不佳,「真正因為過度消費積欠債務的,我們經過統計,大概只占10-20%而已。」大部分的人背負債務,往往是因為經歷人生中的變異,例如失婚、單親、中年失業、意外、生病等等,因為遇到這些突發狀況「過不去」,在無計可施的情況下,累積出難以解決的債務。
 

兩個問題,簡單評估是否具備承受意外的能力。

周漢威律師進一步分析,也正是因為現在的社會安全網越漸薄弱,人與人之間相互的支撐變少,所以當生活中的產生異變,在求助無門之下,人們可能一夕之間就從收入在平均水準之上滑落到下層。

我的一位當事人是位單親媽媽,剛結婚時生活還不錯,但是後來先生外遇不斷、家暴,她忍了10幾年終於受不了,帶著孩子跑出來,問題是她已經當家庭主婦10幾年了,當初結婚時原生家庭也不是很支持,一開始她只能靠補助金,等到第二年開始補助沒了她必須要自立時,在社會上很難找到穩定的工作,只能做賣場打工,由於無法負擔養小孩的花費,所以就開始申辦信用卡來處理,債務就這樣生成了。」在周漢威律師所經手的個案中,其實還有許多類似的故事。
 

不要獨自一人面對債務
面對債務,還有可以有這些處理方式。

過度自信、認為「我努力就可以轉換」,以及社會上對於債務的標籤,往往會成為債務人尋求協助的阻力。

然而許多債務人並不是不努力、也並非不負責任,相反的,可能就是因為堅信「我一定可以起來」,一個人埋頭不斷想辦法還債,卻沒有估算是否債務早已經超過可負荷的範圍,加上因為沒有尋求其他管道的協助,沒有引進其他資源,很容易像一隻在滾輪上不斷奔跑的老鼠,沒有喘息空間,甚至在原地踏步直到耗盡體力。「他需要的是一個『Stay』,我們在法律上叫暫停或是喘息的時間,讓他暫時不被債務追著跑,而是把金錢用在必要的生活或是穩固生活基礎上。」周漢威律師形容。
 

面對財務缺口 你需要站到亮光之下

雖然主要的身分是理財顧問,陳敏莉老師也在教會中協助會友面對債務,她特別強調:「如果財務開始出現危機,債務開始生成,一定要勇敢面對。」當人們有陰暗面、有說不出的秘密,容易成為屬靈上的破口,讓仇敵有機可趁。因為沒有人知道、沒有屬靈的遮蓋、更沒有人幫助,就只能獨自心傷、承擔壓力,甚至如果你認為覺得自己一定要有好的結果,才能再出來面對人,就更難以辦法引進其他的資源成為幫助。
 

當面對負債時,我們需要把握四種資源:
  1. 屬靈的資源:教會的牧者、小組長可以提供給你的是牧養、關懷、代禱。財務得缺口很容易使我們與神、與人有斷層,所以我們這時候其實很需要扶持和代禱。
  2. 教會的資源:透過教會中開設理財課程,建立正確的財務觀念,是一種預防;但如果你已經負債了,像目前台北靈糧堂的社會關懷中心,就有提供理債方面的諮詢,同時也有家庭科和精神科醫師,協助評估在金錢壓力之下的身體和心靈健康的情況,是一個專業分工的團隊──身為團隊一員的陳敏莉與周漢威一致認為,若是教會願意更多站立在社會的需要上,也將能有更多機會世人帶到神面前。
  3. 社會專業資源:包括像是法扶基金會、卡債受害人自救會等等,都有提供債務人專業且免費的諮詢及訴訟協助,無需花費巨額的費用委託代辦公司辦理。
  4. 理財專業資源:例如向具有認證理財規劃顧問(CFP)的獨立財務顧問尋求財務諮商或財務規劃協助。

一般人可以向後面兩項資源尋求協助,身為基督徒,我們很幸運的,比一般人還多了前兩項的資源。
 

誠實與積極 比什麼都重要

「消債條例許可法院減少,甚至直接免除債務人的債務,我覺得這個法律程序很接近聖經的原則,無論是透過『更生』或『清算』,一個很重要的訊息就是『誠實』。」由於在法律扶助協會和教會都協助許多人處理債務問題,周漢威律師說,在過程中債務人必須很誠實的把財務情況攤開在法官面前,不只是收入多少,甚至是所有的交易往來紀錄、花費情形,都必須很坦誠地交代。
 

三個基準點,幫助你隨時檢視財務管理現況。

 

「要讓債務人去面對人生中債務形成的原因,有時候是很痛的,因為有時候是被很親近的人所欺騙,像是夫妻、或是家人之間的背叛。」更甚者,如果有一些人在過程中因為債務的壓力,必須使用社會較無法接受的方式獲得生活或周轉的費用,比方說向銀行冒貸、刷卡換現金等,再嚴重一些,除了逃債之外、甚至可能出賣身體來求生存,他們在道德上本來就會自我譴責,對這些人來說,債務也許只是第一個標籤,但為了在大環境中求生存而做一些比較危險或是在社會階層黑暗角落的事,無形中就會加了第二個標籤、第三或是更多標籤。

周漢威律師也用「認罪悔改」的概念來鼓勵人誠實面對,認罪並不是要債務人承認有罪之後再被神、或社會懲罰,而是坦誠地面對自己,進而獲得債務重生,擁有新的生活。

積極的態度也很重要,是因為越早尋求協助,背後所要負擔的成本越低,千萬不要等到一切已經無法收拾,嚴重到快要逃債了才來處理。越早開始面對債務,並且以很誠實的態度、清楚衡量所能負擔的能力好好去協商,才有可能儘早解決問題。

神給每個人許多的恩賜才幹、能力,換一個角度思考,如果因為沒有積極的處理問題,因而被債務侷限了他所能發揮的,就像把他的一千兩給埋在了地下。周漢威律師說,他相信在法律的價值中,最重要的就是讓這些人可以把肩上的擔子挪移走,以至於他好好經營生活、家庭,並且繼續發揮神給他的一切,甚至可以因此創造出更多機會給下一代,成為社會的幫助。
 

曠野不是目的地 應許之地才是

無論你是否正在困難之中、或因為這一期的封面故事文章,正在重新檢視過去管理的方法,記得如同最開頭巽光牧師所說的:「曠野不是我們的目的地,應許之地才是。

也許現階段的你,必須停止再讓恐懼與貪念驅動你的生命,而是將主權交還給神,學習做一個聰明的管理者;也或者現階段的你,必須下定決心誠實面對那些你並不希望攤在陽光下的過往。身為神的兒女,總要相信祂是慈愛良善的神,當我們願意踏出這一步,祂的恩典夠我們用,而當我們因著祂而從生命的軟弱中得勝,世人會看見這樣的改變,也會看見那位良善完全的天父,是願意信任並且更多祝福祂的兒女。

【本文出自 Asia for JESUS亞洲復興誌 第31期P.17-P.19】

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專題|檢視內心的動機 別讓恐懼與貪心成為你的動力來源

陳敏莉認為,重點不是拘泥在哪些行為不能、哪些行為可以,而是動機是什麼?我們不是用枝微末節的行為來衡量一個人,耶穌說祂看得是人的內心,所以我們應該問自己的問題是:我為什麼要選擇用這樣的方式?

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我們偶爾也會聽見在教會中,弟兄姊妹對於投資股市、基金或是許多金融理財的手法抱持不同觀感,究竟我們該把這些行為視為一種管理錢財的方式,還是這當中其實存有風險,甚至可能與聖經的教導相牴觸呢?

如果回到最基本的核心概念,聖經說:「凡事都可行,但不都有益處;凡事都可行,但不都造就人。」(哥林多前書十23)。陳敏莉認為,重點不是拘泥在哪些行為不能、哪些行為可以,而是動機是什麼?我們不是用枝微末節的行為來衡量一個人,耶穌說祂看得是人的內心,所以我們應該問自己的問題是:我為什麼要選擇用這樣的方式

任何的金融制度,最初被發明都是基於社會上的某種需求;從團隊的概念來講,就是每個人拿出自已有的,一起能夠把事情做大、創造更好的結果,這本身是一件好的事情。就連在新創產業蓬勃發展的以色列,猶太人也相信工作最重要的核心概念就是創造─創造出有價值的服務或產品,如果因這份創造而得到報酬,則是很正常事情。
 

投資v.s.投機 是將眼光放遠還是只看現在?

因此當我們嘗試投資的時候,在動機上應該是因著相信這個對象或是團隊,在他們的計畫或創造中,也許當下還看不出價值,但你將眼光放長遠,願意相信它會是好的,進而願意把所擁有的資源給對方,而同時你也願意承擔這個眼光有失敗的可能性。「好比說我們投資在孩子的教育,其實我們並不確定20年後孩子會變成什麼模樣,但我就是選擇不斷的把愛、把好的觀念給孩子,並為孩子塑造一個好個環境。我這樣做,孩子將來成就的機率也許就大,雖然這沒有百分之百的保證,但如果因著現在還看不到20年後的發展,我就什麼都不做、就不投資,那就不可能有任何結果。」陳敏莉舉例說道。

投機則恰恰相反,如果不是看見了某一項計畫的潛力、也不是想著能夠創造出更多祝福別人的服務或產品,只是一心只想著賺多一點、再快一點累積更多財富,那麼不僅脫離了神原本託付給我們「管理」資源的本意,更容易落入試探和危險之中。如果你稍微觀察歷史上的金融危機,如2008年的全球金融海嘯,很多時候正是因為人們想著賺快一點、賺多一點,漸漸地促成了危機的形成。
 

為了滿足更多家庭需要而學習智慧管理

另一種動機則是為了滿足需求,也許當下你生活中已經有迫切的需要,例如為了年老退休後不增子女負擔在做打算、為了照顧家庭生活上的需要…為了滿足這些需求,我們就需要想辦法增加收入、或是累積存款,這是很合理的出發點。

陳敏莉分享了一個故事:一位在高雄的弟兄,月薪只有五萬多,家裡卻有七個孩子以及老婆要養,為了至少能滿足家裡基本生活的需求,他必須很努力運用現有的資源想辦法增加收入、或是降低支出,但同時他與太太也一直堅守著十一奉獻。在充滿壓力的生活中,轉捩點是某一天他與太太開始聊起夢想,他希望退休後能夠出去宣教兩年、太太則希望家裡能有足夠的空間給孩子們活動。自從擁有夢想後,兩人的眼光放遠了,不再只看現在有什麼、而是看到將來想要什麼,因此一個積極的工作、審慎的評估股市投資,一個則積極的學習妥善分配金錢,想辦法將神放在他們手中資源,包含收入、家庭、夢想都管理的更好,並且禱告向神求智慧,後來他們果真擁有了大空間的住所。

「所以不在於你用什麼方式,而是動機如何?方式是否合適自己?」
「對。」陳敏莉回答道。

試探一直存在

當我們談到全然興盛、蒙福人生等教導時,正如前面周巽光牧師所提到的,確實會有風險存在,然而是什麼內心的因素導致當我們在面對財務時,容易出現破口呢?

「貪和怕。」陳敏莉一針見血的回答。當人們有貪念就會想投機、想搶快;想要快速致富念頭出現時,更已經遠遠偏離投資的本質了。而所有高報酬的投資,一定會有高風險,在過程中我們的心理也容易隨著漲跌而大受影響。

另外一種內在的危機則是恐懼,因著害怕而想要多存一點、自己多賺一點,換一個角度來看,其實也是不信任神會供應一切所需。恐懼會使人容易在情緒上受到操弄,進而做出不理智的決定;反之,如果你原本就有清楚聖經的價值觀與定見,就不會容易受到煽動,你的決策比較容易回到中道與理性。
 

更深的核心問題:安全感不足、羞恥感

貪和怕的背後,其實還存在著兩個不健康的生命核心議題:安全感不足、以及自我價值低落而產生的羞恥感。陳敏莉進一步分析,越沒有安全感的人,越容易想要把錢財緊抓在手中,或是靠累積財富、權威帶給自己安全感,這樣的人十分容易在財務上跌倒,甚至錢再多也不見得會很滿足,因為最終他還是會害怕失去。

若是因著缺乏自我價值,則容易產生羞恥感,這樣的人可能會另外尋找自尊的來源,比方說要成功、要有錢,才能代表我這個人是有價值的。當人們把這些看很重時,不僅容易會用急躁、不當的方法追求財富,也容易在決策上失去理性。

因此對於「金錢的管理」,我們都需要建立起「以神為中心的理財系統」。首先我們要承認、並順服「神的主權」,相信我們的一生由「神供應」(參太六26)、「神賜福」(參箴十22),「神掌權」(參撒上二7);相對而言,也要認清楚人的責任就是要成為神「忠心的管家」(參林前四2)、「良善的僕人」(參路十九17)、以及「有見識的管家」(參路十二42)。(註三)

當我們學習並擁抱神國度的價值觀,無論是理財、理關係、理時間…我們清楚明白我們的身分就是管家,管理著神所賜給我們的資源,無論幾千兩都同樣忠心看待,但同時我們也相信神的供應,讓神放在我們裡面的那一份發揮出來,相信必然能夠進到全然興盛的動能中,更讓世人看見父神的良善與美好。

【本文出自 Asia for JESUS亞洲復興誌 第31期P.14-P.16】


*註三:出自陳敏莉老師的〈基督徒理財系列 1-4:基督徒為什麼要學理財?〉

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專題|豐盛是源自祂的祝福 你的責任應該是管理

「相信上帝的供應,與理財是兩件不衝突的事,我們既要相信上帝供應,也要知道我們要理財,因為我們是管家;上帝擁有一切,而我們要管理。」同樣的角度,若從創世紀來看,起初神造了亞當,不正是將管理伊甸園的重責大任託付在他身上呢?

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當我們明白了神渴望看見祂兒女全然地興盛,除了擁抱神國度的價值觀,並且將之內化,那麼實際上我們可以採取什麼行動、有什麼責任呢?在神所託付給我們的資源、錢財上,我們應該怎麼進行管理?


具有CFP 國際認證理財規劃顧問、RFC 國際認證財務顧問師等認證的講師陳敏莉,同時也是教會的小組長,不僅在台北靈糧堂開設過許多堂的理財講座,更曾在靈糧季刊及其網站上發表過〈基督徒為什麼要理財〉的系列文章,她在接受這次專訪時,提供了許多獨到的見解,說明了為什麼當我們一邊學習仰望、信靠神的供應的同時,更需要做好理財。
 

我們為什麼不談理財?

當我們拿到第一個紅包、或是第一筆零用錢,可以自行管理、分配運用時,那一刻我們就已經開始理財了。陳敏莉一邊解釋、同時也舉了一個淺顯的例子:假設今天孩子獲得了50元的零用錢,他開始思考要不要拿去買飲料然後留一點下來、全部花掉、還是全部存起來?究竟是要享受當下、還是為了將來先存錢?在這個嘗試決定的過程中,他已經不知不覺地開始建立他的理財模式。「廣義的理財其實就是管理、打理錢財,不管你有沒有學,其實你都在做理財。」
 

學習怎麼分配使用零用錢的過程,也是一種理財。


當我們疑惑、或是不安於為什麼基督徒中間必須談理財時,很可能在無形中,我們認定了「錢財是萬惡之根」,誤將管理錢財與不信靠神的供應劃上了等號,但實際上,應該是「貪財是萬惡之根」(提前六10),並不是學習理財就表示我們信心軟弱,而是貪念使人偏離神的心意。(註一)

重點不是積攢錢財 而是做好資源管理

相信上帝的供應,與理財是兩件不衝突的事,我們既要相信上帝供應,也要知道我們要理財,因為我們是管家;上帝擁有一切,而我們要管理。」同樣的角度,若從創世紀來看,起初神造了亞當,不正是將管理伊甸園的重責大任託付在他身上呢?神賜給亞當智慧、能力,將一切的資源交付在他手中,而亞當所要做的,就是好好運用神所給他的能力去管理。

陳敏莉也試著提供一個更廣義的角度:錢財只是資源的其中一種,是經過貨幣化的產物,實際上所有地上的物業、產業,只要是上帝交給我們的人、事、物,甚至我們在工作中被賦予的角色、權責,都要需要管理;更甚者,我們的時間、身體健康和心靈也一樣,所以在我們手上的收入,更沒有道理不需要管理。「誰是忠心有見識的僕人,為主人所派管理家裡的人,按時分糧給他們呢?」(馬太福音廿四45)如果原本就管理得很好,也許在這方面有特別恩賜,就不需要刻意學,但是反之若是管理的不太好,要成為忠心有見識的好管家,當然就要刻意的學習。
 

成為好管家 收入增加只是附帶的結果

所以如果你問:「基督徒能不能學理財?」答案是肯定的,那讓我們換個方式來問:「我們是否不應該只為了錢而去學習理財?」這個問題在這裡,答案也是肯定的。

聖經中有兩千三百多節經文談到與產業有關,提到錢財、產業、豐盛、財富;而耶穌所講過的38個比喻中,就有16個跟錢財有關。(註二)所以我們並不是要避免談財務的話題,而是應該回到聖經的基礎上來建構我們的管理態度,陳敏莉強調,重點就是要明白:天上地下所有的一切所有的資源都是神的,我們就是管理者。

我們更應該回歸到無論神託付給我的有多少,都妥善的管理、並讓資源發揮功用;我們應該把焦點放在如何在工作上榮耀神,並對周圍的人產生價值和祝福?如果一直聚焦於增加收入,那理財目的也就只是為了錢而已,然而無論我們領受的呼召是在哪裡、成為什麼樣的人,我們都用心做好工作,找到熱情並求問神這份熱情能讓我們創造、發揮出什麼樣的價值,這樣每個人都能是好管家。「好管家的目的不是為了增加收入,增加收入只是結果。」
 

學習有智慧的管理 將所有的發揮到最大值

在這樣的概念之下,當我們依然相信神的供應,與學習管理真的一點也不衝突。神並沒有說因為祂的供應,我們就可以完全不需要工作,天天等著被供應。管理可以說是我們的職責,我們是在其中與神同工,只是因著我們仍然相信、倚靠神額外的供應和恩典,當挑戰來臨時,我們可以滿有盼望。

從聖經的觀念來看,人們還是要工作,只是最初在伊甸園裡面的工作並不是為了獲得收入,而是跟神一起享受、一起治理。是因著亞當的墮落,我們才必須以勞碌換取。「你必終身勞苦才能從地裏得吃的。」(創世紀三17)。
現在我們活在新約時代,因著耶穌我們與神好,更可以回到伊甸園的工作狀態,是享受在與神的同工中。

在聖經新約有一個我們十分熟悉的比喻:三個僕人各從主人獲得了五千兩、二千兩、一千兩銀子,並且各自產生不同的結果(馬太福音廿五14-25)。陳敏莉說,每個人恩賜不一樣、現實生活中的起跑點可能也不一樣;擁有的多,可以創造的機會也多,但擁有的少,仍然可以創造出那份屬於你所能創造的,活出神造你的心意。「你有多少不重要,是到人生最後,你對於神所給你的五千兩、兩千兩、一千兩分配管理的漂不漂亮,是不是好管家。


【本文出自 Asia for JESUS亞洲復興誌 第31期P.12-14】


*註一:出自陳敏莉老師的〈基督徒理財系列 1-4:基督徒為什麼要學理財?〉
*註二:參考自《聖經財務管理解密台灣》,冠冕真道理財協會 編著

 

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